Geschäftslage der Lebensversicherer: Verbessert, aber nicht euphorisch
Obwohl die Europäische Zentralbank (EZB) Anfang März 2025 zum sechsten Mal in Folge die Leitzinsen gesenkt hat, sind die aktuellen Überschussbeteiligungen in der Lebensversicherung etwas nach oben gegangen. Gegenüber dem Vorjahr hat sich der Aufwärtstrend allerdings verlangsamt und längst nicht alle Anbieter gehen die Erhöhung mit. Trotz wirtschaftlicher Unsicherheiten zeigt...
Wiederanlage: Ein ungenutztes Potenzial für die Versicherungsbranche
In Zeiten schwacher Wachstumszahlen und zunehmendem Wettbewerbsdruck auf dem Versicherungsmarkt rücken Bestandskunden zunehmend in den Mittelpunkt. Als Assekurata sehen wir hier ein großes Potenzial für Versicherer, nicht nur ihren Bestand zu sichern, sondern auch langfristiges, nachhaltiges Wachstum zu generieren. Besonders im Bereich der Lebensversicherungen und Altersvorsorge erkennen wir, dass die...
Klimatransitionspläne: Ein strategischer Weg zur Dekarbonisierung
Der Klimawandel erfordert tiefgreifende Veränderungen in der Wirtschaft. Unternehmen müssen ihren Teil dazu beitragen, die globale Erwärmung auf maximal 1,5 °C zu begrenzen. Ein zentrales Instrument dabei ist der Klimatransitionsplan, der Unternehmen helfen soll, bis spätestens 2050 die Netto-Null-Emissionen zu erreichen. Klimatransitionspläne sind nicht nur Teil des Klimaschutzmanagements, sondern auch...
Value for Money: Was die Effektivkostenquote über die Altersvorsorge verrät
In Zeiten wachsender finanzieller Unsicherheit ist eigenverantwortliche Altersvorsorge wichtiger denn je. Für Verbraucher, die sich nicht allein auf die gesetzliche Rente verlassen möchten, bieten fondsgebundene Rentenversicherungen eine interessante Alternative, da sie flexible Anlageoptionen mit attraktiven Renditechancen versprechen. Jedoch ist ihre Kostenstruktur häufig komplex und schwer durchschaubar. Hier schafft die Effektivkostenquote...
Mehr als nur Zahlen: Wie PAI-Statements Lebensversicherer bei der ESG-Transformation unterstützen können
Nachhaltigkeit ist heute ein zentrales Thema für alle Bereiche der Versicherungsbranche – vom Vorstand über Kapitalanleger bis hin zu Nachhaltigkeitsmanagern und Vertriebsteams. Sie alle müssen nachhaltige Entscheidungen treffen, sei es bei Investitionen, Unternehmensstrategien oder Produktplatzierungen. Die größte Herausforderung bleibt die unzureichende Datenlage zu ESG-Faktoren. Um ESG-Ziele zu erreichen und Portfolios...
Von Papierverbrauch bis Diversität: Nachhaltigkeitskennzahlen deutscher Versicherer unter der Lupe
Auch 2024 haben wir die zentralen Umwelt- und Sozialkennzahlen aus dem Geschäftsbetrieb deutscher Versicherer erhoben. Diese Daten sind entscheidend, um Fortschritte in Nachhaltigkeit und sozialer Verantwortung sichtbar zu machen und Transparenz für Kunden, Mitarbeitende und andere Stakeholdergruppen zu schaffen. Hierfür sammelten wir im dritten Quartal 2024 mittels eines Fragebogens umfassende...
So entwickelten sich die Marktanteile in der fondsgebundenen Lebensversicherung
Das Jahr 2023 erwies sich für die deutsche Lebensversicherungsbranche als herausfordernd. Die Beitragseinnahmen sanken um rund vier Prozent auf 87 Milliarden Euro. Dieser Rückgang ist hauptsächlich auf das Einmalbeitragsgeschäft zurückzuführen, während die laufenden Beiträge zumindest stabil gehalten werden konnten. Auch in der fondsgebundenen Lebensversicherung (FLV) zeigt sich ein Rückgang. Nachdem...
Wie steht es um die Nachhaltigkeit der Versicherer bei den Kapitalanlagen?
Nachhaltigkeit spielt insbesondere im Finanzsektor eine immer größere Rolle. Besonders Lebensversicherer haben in den vergangenen Jahren begonnen, verstärkt Nachhaltigkeitskriterien in ihren Kapitalanlagen zu berücksichtigen. Doch wie sieht das heute aus? Welche Rolle spielt Nachhaltigkeit aktuell für die Kapitalanlage von Versicherern und wie stark werden zertifizierte nachhaltige Anlagen bevorzugt? Um Antworten...
„Erfolgs“-Indikatoren in der Wohngebäudeversicherung
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zeigt sich aktuell besorgt über eine geplante Änderung der Gefahrstoffverordnung. Künftig soll vor Reparaturen in Gebäuden unter bestimmten Bedingungen eine Asbestprüfung Pflicht werden. Dies könnte für Wohngebäudeversicherer erhebliche Mehrkosten in dreistelliger Millionenhöhe verursachen, da die Prüfungen Mehrkosten verursachen und die Reparaturen verzögert würden. Am...
Wachstum und Reserveausstattung in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung
In unserem Artikel „Schadenrückstellungen: Einblick in die finanzielle Stabilität der Kfz-Versicherungsunternehmen“ haben wir bereits festgestellt, dass es deutliche Unterschiede in der Entwicklung der Schadenrückstellungen gibt. Während bei vielen Unternehmen die Schadenrückstellungen gestiegen sind, variiert die Höhe dieser Rückstellungen stark. Außerdem haben wir gezeigt, dass auch die Schadenreservequote (Schadenrückstellung in %...
Entwicklung der Schwankungsrückstellungen in der Wohngebäudeversicherung
Auch wenn das Ausmaß der aktuellen Schäden noch nicht vollständig abzuschätzen ist, zeigt die aktuelle Überschwemmungslage im Süden und Westen des Landes erneut, wie anfällig einige Gebiete für Hochwasser sind. Diese Anfälligkeit sorgt dafür, dass die Wohngebäudeversicherung neben der Kfz-Versicherung zum zweiten Sorgenkind der Schaden-/Unfallversicherungswirtschaft geworden ist. Das belegen auch...
Schadenrückstellungen: Einblick in die finanzielle Stabilität der Kfz-Versicherungsunternehmen
Vor dem Hintergrund kontinuierlich steigender Schadenkosten stehen Kfz-Versicherer vor der zunehmenden Herausforderung, ihre Ertragslage zu sichern. Wie bereits in unserem Artikel „Die Auswirkungen der Schadeninflation auf die Ertragskraft der Kfz-Versicherer“ beschrieben, sind die Auswirkungen der Schadeninflation deutlich spürbar. In den vergangenen zehn Jahren (2013-2023) sind die durchschnittlichen Schadenkosten in der...
Von Bundesland zu Bundesland: Pflegekosten und ihre Auswirkungen auf die Absicherungsstrategie
Von Bundesland zu Bundesland: Pflegekosten und ihre Auswirkungen auf die Absicherungsstrategie Im Bereich der Pflege klaffen bei vielen Menschen erhebliche Wissenslücken. Sie sind oft nicht über die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung informiert und unterschätzen die potenzielle Finanzierungslücke. In unserer kürzlich aktualisierten Studie „Absicherung im Pflegefall – Wege zur Pflegevollversicherung mit...
Lebensversicherer für ihre Geschäftsperspektiven verhalten optimistisch
Im zurückliegenden Geschäftsjahr 2023 standen die Lebensversicherer vor unerwarteten Herausforderungen, insbesondere hinsichtlich der Inflations- und Zinsentwicklung. Obwohl die durchschnittliche Inflationsrate von ihrem Rekordwert von 6,9 % im Jahr 2022 auf 5,9 % im Jahr 2023 zurückging, blieb sie immer noch auf einem sehr hohen Niveau. Auch um das Neugeschäftsumfeld der...
Einblick in die Solvenz der Lebensversicherer: Ein Überblick und eine Analyse der aktuellen Zahlen
Am Montag, den 8. April, war es wieder Zeit für die Versicherer, ihre Solvenzberichte zu veröffentlichen. In einer Pressemitteilung haben wir einen Überblick und erste Eindrücke zu den Solvenz-Bedeckungsquoten der Lebensversicherer mitgeteilt. Die zum Jahreswechsel 2023/2024 gegenüber dem Vorjahr geringeren Zinsen haben sich auch auf die aufsichtlichen Solvenzquoten der Lebensversicherer...
Scope-3-Emissionen im Blick: Analyse der indirekten Treibhausgasemissionen und deren Auswirkungen auf Versicherungsunternehmen
Mit dem wachsenden Fokus auf umweltfreundliche und nachhaltige Praktiken in der Unternehmensberichterstattung wird die Messung und Kontrolle von Treibhausgasemissionen immer wichtiger – besonders im Hinblick auf die EU-Verordnung zur Nachhaltigkeitsberichterstattung (CSRD). Während die Emissionen, die direkt von Unternehmen verursacht werden (Scope 1), und die indirekten Emissionen aus dem Einkauf von...
Die Auswirkungen der Schadeninflation auf die Ertragskraft der Kfz-Versicherer
Mit einem Anteil von fast 40 % (direktes Geschäft) am gesamten Schaden-/Unfallgeschäft ist die Kraftfahrzeug- (Kfz) Versicherung der beitragsreichste Zweig der Sparte. Gerade dieser für Versicherer besonders wichtige Markt erweist sich bereits seit geraumer Zeit als äußerst anspruchsvoll. Eine entscheidende Ursache hierfür ist die hohe Inflationsrate, die die Kostensituation negativ...
Nachhaltigkeit als Unternehmenswert: Warum auch Assekurata als KMU einen DNK-Bericht erstellt
Seit 2017 müssen große Unternehmen auf europäischer Ebene gemäß der Non-Financial Reporting Directive (NFRD) bereits jährlich über soziale und ökologische Aspekte ihrer Geschäftstätigkeit berichten. Durch die Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD), die 2023 als Nachfolger der NFRD in Kraft getreten ist, werden die Berichterstattungspflichten in den darauffolgenden Jahren sukzessive auf...
Äpfel, Birnen und Anteile radioaktiver Abfälle – Die PAI-Statements der deutschen Lebensversicherer
Spricht man mit Vorständen von Versicherungsunternehmen, Kapitalanlegern, Nachhaltigkeitsmanager, oder dem Vertrieb, so gibt es viele verschiedene Blickwinkel auf das Thema Nachhaltigkeit. Bei einem Punkt sind sich jedoch alle einig: Die Datenlage ist zu dünn. Entscheidungsträger suchen nach geeigneten KPIs, um ihre Nachhaltigkeitsziele zu messen, Kapitalanleger möchten mehr ESG-Daten, um ihre...
Die Auswirkungen der IDD-Nachhaltigkeitspräferenzabfrage für Versicherungsanlageprodukte – ein Spartenvergleich
Vor mehr als einem Jahr ist die IDD-Ergänzung zur Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen in Kraft getreten. Seit August 2022 müssen Vermittlerinnen und Vermittler in Beratungsgesprächen zu Versicherungsanlageprodukten nun ermitteln, inwieweit das gewünschte Produkt nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (engl: Principle Adverce Impact Indicators oder kurz PAIs) sowie Nachhaltigkeits- oder Umweltziele im Sinne...
Glaubhafte Transformation oder alles Greenwashing – Die Nachhaltigkeit von Versicherungsunternehmen in der öffentlichen Wahrnehmung
In jüngster Vergangenheit haben sich einige Finanzinstitute, die sich als nachhaltige Unternehmen positioniert haben, die Finger verbrannt. Neben den Fällen der DWS und der Stuttgarter Lebensversicherung, die in den Medien viel Aufmerksamkeit erregten, listet die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg zehn verschiedene Gerichtsverfahren mit Greenwashing-Vorwürfen gegen Finanzinstitute auf. Die Finanzdienstleistungsbranche kämpft in Deutschland...
Die wichtigsten Aspekte eines nachhaltigen Versicherers aus Verbrauchersicht
Wenn wir über Nachhaltigkeit sprechen, denken wir oft an eine Vielzahl von Themen, die damit verbunden sind. Klimaschutz, Kreislaufwirtschaft, Menschenrechte – die Liste ist lang. Doch wie stellen sich Endkundinnen und Endkunden eigentlich Nachhaltigkeit im Zusammenhang mit einer Versicherungsgesellschaft vor? Und wie deutlich ist das Bild eines nachhaltigen Versicherungsunternehmens für...
Die nach Beiträgen Wachstumsstärksten Schaden-/Unfallversicherer 2022
Im Jahr 2022 erwies sich das Marktumfeld für die deutsche Schaden- und Unfallversicherungsbranche als herausfordernd. Besonders die hohe Inflationsrate und die damit verbundene Zinswende sowie deren Auswirkungen auf die gesamtwirtschaftliche Entwicklung sorgten für Unsicherheiten. Diese spiegelten sich in den Beitragszuwächsen der Versicherungsunternehmen wider. Auf Marktebene wuchsen die Beiträge 2022 um...
ESG unter erschwerten Bedingungen: Wie sich das konjunkturelle Umfeld auf die Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage auswirkt
Die gesamtwirtschaftliche Lage in Deutschland hat sich zuletzt deutlich abgekühlt. Die aktuellen Prognosen von Konjunkturforschungsinstituten zur Entwicklung des Bruttoinlandsprodukts (BIP) ranken sich um den Nullpunkt, und einige von ihnen rechnen auf Jahressicht sogar mit einem schrumpfenden BIP und somit einer handfesten Rezession. Diese wirtschaftliche Entwicklung spiegelt sich auch in den...
