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Blog


Neuigkeiten aus der Branche

Die Auswirkungen der Schadeninflation auf die Ertragskraft der Kfz-Versicherer

Die Auswirkungen der Schadeninflation auf die Ertragskraft der Kfz-Versicherer

Mit einem Anteil von fast 40 % (direktes Geschäft) am gesamten Schaden-/Unfallgeschäft ist die Kraftfahrzeug- (Kfz) Versicherung der beitragsreichste Zweig der Sparte. Gerade dieser für Versicherer besonders wichtige Markt erweist sich bereits seit geraumer Zeit als äußerst anspruchsvoll. Eine entscheidende Ursache hierfür ist die hohe Inflationsrate, die die Kostensituation negativ...

Russel Kemwa 12. März 2024
Nachhaltigkeit als Unternehmenswert: Warum auch Assekurata als KMU einen DNK-Bericht erstellt

Nachhaltigkeit als Unternehmenswert: Warum auch Assekurata als KMU einen DNK-Bericht erstellt

Seit 2017 müssen große Unternehmen auf europäischer Ebene gemäß der Non-Financial Reporting Directive (NFRD) bereits jährlich über soziale und ökologische Aspekte ihrer Geschäftstätigkeit berichten. Durch die Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD), die 2023 als Nachfolger der NFRD in Kraft getreten ist, werden die Berichterstattungspflichten in den darauffolgenden Jahren sukzessive auf...

Russel Kemwa 4. März 2024
Äpfel, Birnen und Anteile radioaktiver Abfälle – Die PAI-Statements der deutschen Lebensversicherer

Äpfel, Birnen und Anteile radioaktiver Abfälle – Die PAI-Statements der deutschen Lebensversicherer

Spricht man mit Vorständen von Versicherungsunternehmen, Kapitalanlegern, Nachhaltigkeitsmanager, oder dem Vertrieb, so gibt es viele verschiedene Blickwinkel auf das Thema Nachhaltigkeit. Bei einem Punkt sind sich jedoch alle einig: Die Datenlage ist zu dünn. Entscheidungsträger suchen nach geeigneten KPIs, um ihre Nachhaltigkeitsziele zu messen, Kapitalanleger möchten mehr ESG-Daten, um ihre...

Russel Kemwa 11. Dezember 2023
Die Auswirkungen der IDD-Nachhaltigkeitspräferenzabfrage für Versicherungsanlageprodukte – ein Spartenvergleich

Die Auswirkungen der IDD-Nachhaltigkeitspräferenzabfrage für Versicherungsanlageprodukte – ein Spartenvergleich

Vor mehr als einem Jahr ist die IDD-Ergänzung zur Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen in Kraft getreten. Seit August 2022 müssen Vermittlerinnen und Vermittler in Beratungsgesprächen zu Versicherungsanlageprodukten nun ermitteln, inwieweit das gewünschte Produkt nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (engl: Principle Adverce Impact Indicators oder kurz PAIs) sowie Nachhaltigkeits- oder Umweltziele im Sinne...

Russel Kemwa 27. November 2023
Glaubhafte Transformation oder alles Greenwashing – Die Nachhaltigkeit von Versicherungsunternehmen in der öffentlichen Wahrnehmung

Glaubhafte Transformation oder alles Greenwashing – Die Nachhaltigkeit von Versicherungsunternehmen in der öffentlichen Wahrnehmung

In jüngster Vergangenheit haben sich einige Finanzinstitute, die sich als nachhaltige Unternehmen positioniert haben, die Finger verbrannt. Neben den Fällen der DWS und der Stuttgarter Lebensversicherung, die in den Medien viel Aufmerksamkeit erregten, listet die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg zehn verschiedene Gerichtsverfahren mit Greenwashing-Vorwürfen gegen Finanzinstitute auf. Die Finanzdienstleistungsbranche kämpft in Deutschland...

Russel Kemwa 20. November 2023
Die wichtigsten Aspekte eines nachhaltigen Versicherers aus Verbrauchersicht

Die wichtigsten Aspekte eines nachhaltigen Versicherers aus Verbrauchersicht

Wenn wir über Nachhaltigkeit sprechen, denken wir oft an eine Vielzahl von Themen, die damit verbunden sind. Klimaschutz, Kreislaufwirtschaft, Menschenrechte – die Liste ist lang. Doch wie stellen sich Endkundinnen und Endkunden eigentlich Nachhaltigkeit im Zusammenhang mit einer Versicherungsgesellschaft vor? Und wie deutlich ist das Bild eines nachhaltigen Versicherungsunternehmens für...

Russel Kemwa 6. November 2023
Die nach Beiträgen Wachstumsstärksten Schaden-/Unfallversicherer 2022

Die nach Beiträgen Wachstumsstärksten Schaden-/Unfallversicherer 2022

Im Jahr 2022 erwies sich das Marktumfeld für die deutsche Schaden- und Unfallversicherungsbranche als herausfordernd. Besonders die hohe Inflationsrate und die damit verbundene Zinswende sowie deren Auswirkungen auf die gesamtwirtschaftliche Entwicklung sorgten für Unsicherheiten. Diese spiegelten sich in den Beitragszuwächsen der Versicherungsunternehmen wider. Auf Marktebene wuchsen die Beiträge 2022 um...

Russel Kemwa 2. November 2023
ESG unter erschwerten Bedingungen: Wie sich das konjunkturelle Umfeld auf die Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage auswirkt

ESG unter erschwerten Bedingungen: Wie sich das konjunkturelle Umfeld auf die Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage auswirkt

Die gesamtwirtschaftliche Lage in Deutschland hat sich zuletzt deutlich abgekühlt. Die aktuellen Prognosen von Konjunkturforschungsinstituten zur Entwicklung des Bruttoinlandsprodukts (BIP) ranken sich um den Nullpunkt, und einige von ihnen rechnen auf Jahressicht sogar mit einem schrumpfenden BIP und somit einer handfesten Rezession. Diese wirtschaftliche Entwicklung spiegelt sich auch in den...

Russel Kemwa 23. Oktober 2023
Nachhaltigkeit in Zeiten von Inflation und gesellschaftlicher Spaltung – eine Wasserstandsmessung

Nachhaltigkeit in Zeiten von Inflation und gesellschaftlicher Spaltung – eine Wasserstandsmessung

Streit um das Gebäudeenergiegesetz, Inflationsängste und Klimaaktivisten der „Letzten Generation“ – die öffentliche Debatte um Nachhaltigkeit im Allgemeinen und die Maßnahmen gegen den Klimawandel im Speziellen hat sich in der gefühlten Wahrnehmung zunehmend verschärft und polarisiert die Menschen. Innerhalb der Versicherungsbranche hat sich Nachhaltigkeit in den vergangenen Jahren bei den...

Russel Kemwa 16. Oktober 2023
Prozess- und Servicequalität: Schlüssel zum Erfolg in der betrieblichen Krankenversicherung

Prozess- und Servicequalität: Schlüssel zum Erfolg in der betrieblichen Krankenversicherung

Eine betriebliche Krankenversicherung (bKV) kann für Arbeitgeber ein interessantes Instrument sein, um Mitarbeiter zu binden und neue Talente anzuziehen, da sie das Unternehmen attraktiver macht. Gleichzeitig profitieren Arbeitnehmer von einer bKV, da sie zusätzliche Leistungen erhalten, die sie sich möglicherweise allein nicht leisten könnten. Steuerrechtlich wird die bKV als Sachbezug...

Russel Kemwa 18. September 2023
Stimmungslage in der PKV 2023: Positive Markteinschätzung, Inflation und digitale Trends im Fokus

Stimmungslage in der PKV 2023: Positive Markteinschätzung, Inflation und digitale Trends im Fokus

Im ersten Teil unserer Umfrage zur Markteinschätzung, die wir vor unserem aktuellen Überblick über die Krankenversicherung im Juni 2023 durchgeführt haben, haben 15 Krankenversicherungsunternehmen ihre Meinungen geteilt. Dabei haben die Versicherungsunternehmen eher optimistische Einschätzungen zum Gesamtmarkt und zu verschiedenen Produkten abgegeben. Im weiteren Verlauf der Umfrage haben wir die Versicherer...

Russel Kemwa 28. August 2023
PKV blickt optimistisch in die Zukunft

PKV blickt optimistisch in die Zukunft

Die Corona-Krise scheint 2023 endlich überwunden, dennoch ist das Marktumfeld für die private Krankenversicherung (PKV) nicht einfacher geworden. Mit der Zinswende, der damit einhergehenden Inflation und auch den schwierig vorhersehbaren Auswirkungen des Ukraine-Kriegs eröffnen sich neue Problemfelder. Dessen ungeachtet ist das Stimmungsbild auf Seiten der Versicherer für den gesamten PKV-Markt...

Russel Kemwa 21. August 2023
Kundenbefragung offenbart diffuse Wahrnehmung zur Nachhaltigkeit der Versicherer

Kundenbefragung offenbart diffuse Wahrnehmung zur Nachhaltigkeit der Versicherer

Das Thema Nachhaltigkeit hat aufgrund der öffentlichen Diskussionen zur Bekämpfung des Klimawandels einen enormen Stellenwert in der Gesellschaft erlangt. Dadurch haben sich auch die Bedürfnisse und Anforderungen von Verbrauchern stark verändert, einschließlich der Kunden von Versicherungsunternehmen. Die Vielseitigkeit des Begriffs Nachhaltigkeit in der Gesellschaft und vor allem die zahlreichen Möglichkeiten...

Russel Kemwa 9. August 2023
Die Beaufsichtigung von ESG-Ratings – ein klares „Jein“ zu mehr Transparenz und Vergleichbarkeit

Die Beaufsichtigung von ESG-Ratings – ein klares „Jein“ zu mehr Transparenz und Vergleichbarkeit

Nachhaltigkeits- oder ESG-Ratings spielen eine immer größere Rolle bei Investitionsentscheidungen von Finanzinstituten. Die EU-Kommission hat im Juni einen Gesetzesentwurf verabschiedet, der die Beaufsichtigung von ESG-Ratingagenturen zum Ziel hat. Dieser Schritt unterstreicht das Engagement der Europäischen Union für transparente und verlässliche ESG-Bewertungen, die Investoren dabei unterstützen, fundierte Entscheidungen im Einklang mit...

Russel Kemwa 11. Juli 2023
Anstieg der Solvenzquoten in der Lebensversicherung – Deep Dive in die Hintergründe

Anstieg der Solvenzquoten in der Lebensversicherung – Deep Dive in die Hintergründe

Bereits im April 2023 haben wir darüber berichtet, wie sich die Zinswende positiv auf die Solvenzquoten der deutschen Lebensversicherer im Geschäftsjahr 2022 ausgewirkt hat. Durch den rasanten Zinsanstieg stieg die durchschnittliche aufsichtliche SCR-Quote nach Solvency II von 467 % auf 536 % an. Diese hohe Zinsabhängigkeit der Solvenzquoten deutscher Lebensversicherer...

Russel Kemwa 28. Juni 2023
Die telefonische Kundenbetreuung als wesentlicher Faktor für die Kundenzufriedenheit

Die telefonische Kundenbetreuung als wesentlicher Faktor für die Kundenzufriedenheit

Kürzlich haben wir die ersten Ergebnisse unserer Zufriedenheitsbefragung veröffentlicht, welche wir im Augst 2022 bereits zum zweiten Mal unter mehr als 3.000 Versicherungskunden durchgeführt hatten. In dieser hatten wir uns der Entwicklung der Kundenzufriedenheit und -bindung im Versicherungsmarkt gewidmet. Im aktuellen Beitrag möchten wir uns nun näher mit der Qualität...

Russel Kemwa 25. April 2023
Wie informieren Finanzvertriebe über Nachhaltigkeit?

Wie informieren Finanzvertriebe über Nachhaltigkeit?

Seit dem 10. März 2021 gelten auch für Finanzberater/Versicherungsvermittler gemäß der EU-Transparenzverordnung (TVO) erweiterte Offenlegungspflichten zur Nachhaltigkeit. Sie müssen unter anderem im Rahmen ihres eigenen Internetauftritts über verschiedene Aspekte zum Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken informieren. Darüber hinaus müssen kapitalmarktorientierte Unternehmen mit mehr als 500 Mitarbeitern, und damit auch einzelne Finanzvertriebe, sowie...

Russel Kemwa 17. April 2023
Gesundheitsservices – wo stehen Berufsunfähigkeitsversicherer heute?

Gesundheitsservices – wo stehen Berufsunfähigkeitsversicherer heute?

Gesundheitsservices erfreuen sich immer größerer Beliebtheit im deutschen Versicherungsmarkt. Aus der privaten Krankenversicherung sind sie schon lange nicht mehr wegzudenken. In der Vollversicherung helfen sie Leistungsausgaben zu stabilisieren, Kundenzufriedenheit zu erhöhen und den angestrebten Imagewandel vom Kostenerstatter zum Gesundheitspartner zu vollziehen. Auch in der betrieblichen Krankenversicherung erfreuen sich Gesundheitsservices zunehmender...

Russel Kemwa 13. April 2023
Durchwachsene Geschäftsaussichten für Lebensversicherer – trotz Zinsanstieg keine  Renaissance der Klassik in Sicht

Durchwachsene Geschäftsaussichten für Lebensversicherer – trotz Zinsanstieg keine Renaissance der Klassik in Sicht

Die Lage der Lebensversicherer hatte im vergangenen Jahrzehnt stark unter der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) gelitten. Anfang 2020 hellte sich das Stimmungsbild kurzzeitig auf, bevor Corona abermals für Ernüchterung sorgte. Doch schon 2021 schauten die Lebensversicherer wieder optimistischer auf ihre Geschäftssituation, auch wenn die Pandemie seinerzeit längst nicht überwunden...

Russel Kemwa 27. März 2023
Zinswettbewerb bei Einmalbeiträgen: Karten werden neu gemischt

Zinswettbewerb bei Einmalbeiträgen: Karten werden neu gemischt

Einmalbeiträge waren über viele Jahre der wesentliche Wachstumsmotor in der deutschen Lebensversicherungslandschaft. Im zurückliegenden Geschäftsjahr 2022 hat dieses Geschäft jedoch deutlich gelitten. Während die laufenden Bestandsbeiträge nach Daten des Gesamtverbands der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) mit einem Wachstum von 0,8 % trotz aller Marktwidrigkeiten eine respektable „schwarze Null“ verbuchten, brach das...

Russel Kemwa 23. März 2023
Bankenpleiten in den USA: Führt die Zinswende auch die deutschen Lebensversicherer in die Krise?

Bankenpleiten in den USA: Führt die Zinswende auch die deutschen Lebensversicherer in die Krise?

Vor genau einem Jahr leitete die US-Notenbank Fed den Kampf gegen die Rekordinflation mit einer ersten Leitzinserhöhung ein, damals zunächst zaghaft von 0,25 % auf 0,5 %. Zwölf Monate später hat das rasante Tempo an Zinsschritten zu einem Niveau von fast 5 % geführt (siehe folgende Abbildung) – und seit dem 10....

Russel Kemwa 20. März 2023
Rückflüsse aus der Zinszusatzreserve höher als erwartet

Rückflüsse aus der Zinszusatzreserve höher als erwartet

Die Lebensversicherer profitieren stärker vom Zinsanstieg als erwartet. Wie wir in unserer aktuellen Marktstudie zu Überschussbeteiligungen und Garantien feststellen konnten, verbuchten die Unternehmen 2022 rund 4 Mrd. € an Rückflüssen aus der Zinszusatzreserve (ZZR), nachdem im vergangenen Sommer noch von einem niedrigeren Niveau auszugehen war. Bereits im vergangenen Sommer hatten...

Russel Kemwa 13. März 2023
Unterschiedliche Hochrechnungsmethoden erschweren Vergleichbarkeit von Fondspolicen

Unterschiedliche Hochrechnungsmethoden erschweren Vergleichbarkeit von Fondspolicen

Mit der letztmaligen Höchstrechnungszinssenkung zum Jahresbeginn 2022 wurde der Schritt der klassischen Lebensversicherung in Richtung Auslaufmodell weiter beschleunigt. Auf der anderen Seite begünstigt diese Entwicklung das Angebot von fondsgebundenen Produkten am Markt. Bereits vor der Absenkung wiesen solche Produkte, inklusive Mischformen mit Garantien, im Neugeschäft einen Anteil von 50 %...

Russel Kemwa 8. März 2023
SCR-Quoten der deutschen Versicherungsgruppen

SCR-Quoten der deutschen Versicherungsgruppen

Bereits in den Jahren 2017 und 2019 haben wir uns der Gruppen-Solvenzberichterstattung unter Solvency II gewidmet. Damals nahmen wir eine grundlegende Einordung der Gruppen-Quote zur Solvenz-Kapitalanforderung (Solvency Capital Requirement) insbesondere im Vergleich zu den Solo-SCR-Quoten in den Sparten vor. Nun erfolgt noch einmal ein Blick auf die Zahlen, um zu...

Russel Kemwa 1. März 2023